¿Qué tipo de cambio me aplica mi banco en una transferencia internacional que requiera cambio de divisa?
Cuando queremos hacer una transferencia a EEUU en dólares, o a Reino Unido en libras nos gustaría saber el coste total de la misma antes de realizarla. Normalmente el banco nos informa de la comisión que tendrá esa operación, pero ¿qué pasa con el tipo de cambio? ¿Qué tipo de cambio me aplica si el interbancario EUR/USD en ese momento está a 1,3750? Pues bien, aquí el banco aplica una comisión encubierta (diferencial sobre el tipo de cambio) que normalmente rondará entre el 1,5 % y el 4% y que por supuesto nunca le desvelará. Esta comisión es la que realmente va a encarecer su transferencia sin que usted se de ni cuenta.
Si usted pregunta en su sucursal, probablemente la persona que le atienda no sepa mucho sobre el tema y la respuesta más posible es que se le aplicará el tipo de cambio del día… Falso, el tipo de cambio varía cada segundo, por lo que no existe un tipo de cambio del día; y tampoco se crea si le dicen que será el tipo de cambio del cierre, porque el mercado de divisas no cierra, está operativo las 24 horas del día (salvo fines de semana). Los términos “tipo de cambio del día” o “tipo de cambio del cierre” pueden ser utilizados contablemente por una empresa, pero no sirven como referencia para una transferencia internacional, donde el banco debe de salir al mercado a comprar esa divisa.
La información facilitada por los bancos en este sentido suele ser prácticamente nula, de manera que la mayoría de usuarios ni siquiera son conscientes de la existencia de esta comisión, y solo consideran los gastos que se les cargan por gestión o SWIFT.
Ejemplo de cómo afecta el tipo de cambio a una transferencia internacional de 5.000 USD suponiendo que el diferencial que le aplica el banco fuera del 2,5%
| Interbancario | Banco | |
| Tipo de cambio | 1.3750 | 1.3405 |
| Contravalor | 3,636.36 € | 3,730 € |
Como podems ver la diferencia es de casi 100€, por lo que en este caso habría que añadirle 100€ a los gastos de gestión y SWIFT para saber el coste real de la operación.
El tipo de cambio interbancario nunca va a ser ofrecido a una empresa o particular, pero debemos de buscar la manera de reducir el diferencial aplicado en la medida de lo posible. Para ello existen alternativas a la banca tradicional como TransferMate, empresas proveedoras de pagos internacionales que da una gran solución a este problema.