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VENTAJAS Y DESVENTAJAS DE SEGURO DE CAMBIO

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Con las fluctuaciones constantes y especialmente con las últimas caídas que ha sufrido el Euro, los departamentos de tesorería de las empresas expuestas a operaciones de cambio de divisa se plantean cerrar seguros de cambio o contratos forward para intentar minimizar el impacto del tipo de cambio en su negocio. Sin embargo, existe cierto desconocimiento sobre el funcionamiento de este instrumento financiero, por lo que vamos a tratar de explicar su operativa, así como las ventajas y desventajas que tiene su uso.

Un contrato de seguro de cambio o contrato forward es un acuerdo de obligatorio cumplimiento, en el que dos partes acuerdan intercambiar cierta cantidad de divisas a un precio determinado y en una fecha futura. A pesar de que en muchos casos las entidades financieras pueden llevar a la confusión a algún cliente y le vendan el producto como la panacea ante las fluctuaciones del mercado, hay que tener en cuenta que estos contratos no son coberturas que actúan sólo en el caso de que la cotización sea desfavorable, sino que hablamos de un contrato que fija un tipo de cambio para el futuro, independientemente de cual sea el tipo de cambio en el momento de liquidar la operación. Se trata de operaciones que conllevan cierto riesgo, ya que el tipo de cambio podría moverse en nuestra contra, y por tanto podría darse que nuestra visión del mercado no sea la correcta.

Ventajas:

– La ventaja principal es que permite conocer de antemano el precio de compra de la divisa, evitando incertidumbre respecto al coste de la operación en un futuro.

– Es un producto fácil de contratar con las entidades financieras.

Inconvenientes:

– En el caso de que se produjese una depreciación de la divisa asegurada, el cliente estaría obligado a la compra de la misma a un precio superior al de mercado.

– Si se asegura un monto en función de estimaciones de operaciones futuras, podría suceder que la cantidad asegurada de divisa sea superior a la que finalmente se necesita, quedando obligados al monto completo.

–No existe un mercado ágil en el que sea posible cancelar la operación antes del vencimiento.

CONSEJOS PARA ABARATAR LAS TRANSFERENCIAS EN DIFERENTE DIVISA

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Si eres una empresa importadora o que hace transferencias en diferente divisa, o simplemente un particular enviando dinero al extranjero para comprar una propiedad, estudiar o viajar, es importante buscar una alternativa a los bancos, y elegir correctamente una empresa con la que tramitar esa transferencia, ya que esto le ahorrará mucho dinero, no solo en comisiones, sino también en el tipo de cambio.

En muchas ocasiones la gente se cree que los únicos costes a vigilar en estas transacciones son las comisiones, ignorando el elevado coste que suele suponer el tipo de cambio, de ahí que los proveedores de transferencias internacionales y cambio de divisa haya proliferado en los últimos años.

Siguiendo estos consejos conseguirás disfrutar de las mejores condiciones en tus transferencias internacionales:

Utilizar una empresa regulada internacionalmente

Parece obvio, pero lo primero en lo que nos debemos de fijar es que la empresa esté regulada internacionalmente. Como en cualquier servicio existen webs fraudulentas que se hacen pasar por servicios de cambio de divisas sin serlo.

Para ello, lo más sencillo es comprobar la propia web y buscar su regulación. Las empresas reguladas tendrán un apartado con su número de registro, de manera que se pueda coger ese número e ir al portal web del estamento regulador para comprobar que todo está correcto. Cuantos más estamentos la regulen mejor. Para esto TransferMate es una garantía, ya que es la más regulada, tanto en la UE, como EEUU, Canadá, NZ y Australia.

Comprobar la reputación

Hoy en día es sencillo comprobar en la red algún tipo de referencia sobre la empresa, ya sea de noticias u opiniones de otros clientes.

Entender los costes y comisiones

Cuando hacemos transferencias en diferente divisa pueden existir varias comisiones. Para elegir la empresa que mejor se adapte a nuestra necesidad debemos de conocer las comisiones que se nos podrían aplicar en cada operación.

Las comisiones pueden variar en función de la cantidad a transferir, pudiendo ser fijas o un porcentaje de la cantidad transferida. Además, algunas empresas pueden cargar un coste por abrir una cuenta.

El tipo de cambio aplicado

Es fundamental conocer el tipo de cambio que se aplicará a la transferencia, especialmente si la cantidad que se desea transferir es elevada. En este caso la transparencia es un síntoma de calidad. Por tanto, para saber si el tipo de cambio es conveniente, es importante conocer la cantidad que se recibirá en destino por nuestro monte en divisa local, o la cantidad en divisa local necesaria para cubrir cierta cuantía en divisa extranjera antes de poder autorizar la operación.

Conseguir una cotización

El último paso es pedir una cotización a tu proveedor de divisas, de manera que puedas comparar los costes utilizando una empresa con los que tendrías a través del banco u otro operador.

TIPO DE CAMBIO TRANSFERENCIAS INTERNACIONALES

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¿Qué tipo de cambio me aplica mi banco en una transferencia internacional que requiera cambio de divisa?

Cuando queremos hacer una transferencia a EEUU en dólares, o a Reino Unido en libras nos gustaría saber el coste total de la misma antes de realizarla. Normalmente el banco nos informa de la comisión que tendrá esa operación, pero ¿qué pasa con el tipo de cambio? ¿Qué tipo de cambio me aplica si el interbancario EUR/USD en ese momento está a 1,3750? Pues bien, aquí el banco aplica una comisión encubierta (diferencial sobre el tipo de cambio) que normalmente rondará entre el 1,5 % y el 4% y que por supuesto nunca le desvelará. Esta comisión es la que realmente va a encarecer su transferencia sin que usted se de ni cuenta.

Si usted pregunta en su sucursal, probablemente la persona que le atienda no sepa mucho sobre el tema y la respuesta más posible es que se le aplicará el tipo de cambio del día… Falso, el tipo de cambio varía cada segundo, por lo que no existe un tipo de cambio del día; y tampoco se crea si le dicen que será el tipo de cambio del cierre, porque el mercado de divisas no cierra, está operativo las 24 horas del día (salvo fines de semana). Los términos “tipo de cambio del día” o “tipo de cambio del cierre” pueden ser utilizados contablemente por una empresa, pero no sirven como referencia para una transferencia internacional, donde el banco debe de salir al mercado a comprar esa divisa.

La información facilitada por los bancos en este sentido suele ser prácticamente nula, de manera que la mayoría de usuarios ni siquiera son conscientes de la existencia de esta comisión, y solo consideran los gastos que se les cargan por gestión o SWIFT.

Ejemplo de cómo afecta el tipo de cambio a una transferencia internacional de 5.000 USD suponiendo que el diferencial que le aplica el banco fuera del 2,5%

  Interbancario Banco
Tipo de cambio 1.3750 1.3405
Contravalor 3,636.36 € 3,730 €

 

Como podems ver la diferencia es de casi 100€, por lo que en este caso habría que añadirle 100€ a los gastos de gestión y SWIFT para saber el coste real de la operación.

El tipo de cambio interbancario nunca va a ser ofrecido a una empresa o particular, pero debemos de buscar la manera de reducir el diferencial aplicado en la medida de lo posible. Para ello existen alternativas a la banca tradicional como TransferMate, empresas proveedoras de pagos internacionales que da una gran solución a este problema.

ROBINHOOD EL BROKER SIN COMISIONES DE GOOGLE

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¿Un broker online sin comisiones? Ya sabemos que hay pocos sectores que Google no toque, y por supuesto el Trading no iba a ser diferente. Pues bien, Google ha lanzado un broker online llamado Robinhood con el que pretende revolucionar el mercado.

Según la compañía se trata de un broker online que ofrece la compra-venta de acciones de empresas y fondos cotizados en bolsa evitando las comisiones. En un principio solo se podrá operar con mercados americanos, lo que incluiría algo más de 5.000 títulos. Por el momento, el servicio solo está disponible para ciudadanos estadounidenses debido a la jurisdicción sobre la que se regula Robinhood.

Parece que la idea es proporcionar un servicio broker que reduzca los costes al mínimo. Google pretende lograrlo eliminanando gastos en oficinas, personal, documentación… La empresa entraría como inversor a través de su fondo Google Ventures con el que ya ha financiado otras start-ups de éxito.

No se descarta que con el tiempo traten de ampliar la oferta, tanto dando la opción de operar en otros mercados como abriendo la posibilidad de entrada a clientes de otras regiones.

Además se espera que Google le saque rentabilidad ofreciendo aplicaciones y servicios paralelos para su uso. Una posibilidad sería una cuenta Premium que incluya asesoramiento a la vez que se introduzcan nuevos productos como ETFs, Warrants, CFDs, Forex, Futuros… También podría limitar el número de operaciones de compra venta en el mismo activo diariamente, de manera que la cuenta Premium evite el límite. Igualmente, se supone que la cuenta con apalancamiento será un servicio de pago.

Sin duda es una idea interesante y que mucha gente está esperando a ver cómo funciona y qué alternativas ofrece, ya que en este tipo de servicios las comisiones juegan un papel bastante importante a la hora de operar y poder sacar rentabilidad a las operaciones.